Hoeveel heb ik nodig voor mijn pensioen?
Veel mensen vragen zich dit af. Het antwoord lijkt ingewikkeld maar met een paar simpele regels krijgt u eenvoudig een idee hoeveel u nodig heeft voor uw pensioen. Wilt u een berekening maken voor uw persoonlijke situatie? Dan is het slim om een financieel adviseur te raadplegen.
Vuistregel 1: inkomen
De 70%-regel suggereert dat u ongeveer 70% van uw huidige inkomen nodig heeft voor een comfortabel pensioen. Deze regel gaat uit van lagere belastingen en kosten. Maar dit is een algemene regel. Heeft u bijvoorbeeld nog een hypotheek te betalen of denkt u veel te gaan reizen? Dan heeft u waarschijnlijk meer nodig. Het is verstandig om deze berekening regelmatig, bijvoorbeeld elke 5 jaar, te herzien om rekening te houden met veranderingen in uw leven en uw financiën.
Ook moet u zich ervan bewust zijn dat de kosten van levensonderhoud stijgen in de loop der tijd. En het kan zo zijn dat u langer leeft dan u verwacht. Zorg er dus voor dat het pensioenvermogen dat u wilt opbouwen voldoende is om ook uw toekomstige kosten te dekken.
Stel, u bent alleenstaand en u verdient bruto € 100.000 per jaar. Dan heeft u 70% daarvan nodig, dat is € 70.000. Daar trekt u uw AOW vanaf. Dan heeft u ongeveer € 50.600 bruto extra per jaar nodig. Maar u betaalt minder inkomstenbelasting als u 68 jaar of ouder bent.
Hebt u nog andere inkomsten? Bijvoorbeeld pensioen dat u heeft opgebouwd bij uw werkgever? Op mijnpensioenoverzicht.nl ziet u hoeveel pensioen u tot nu toe hebt opgebouwd. Stel dat u € 30.000 bruto werkgeverspensioen hebt opgebouwd dan is uw pensioentekort dus € 20.600 per jaar.
Vuistregel 2: lijfrente
Met een lijfrente kunt u dit pensioentekort aanvullen. U ontvangt dan met uw pensioen een periodieke uitkering. Als u stopt met 68 jaar, gaan we uit van een – tijdelijke – uitkering van 20 jaar. Hoe eerder u stopt met werken, hoe meer vermogen u nodig hebt vanaf uw pensioen. In dit voorbeeld hebt u bruto ongeveer € 21.000 euro keer 20 jaar nodig. Dat is een kapitaal van € 420.000. In dit voorbeeld houden we geen rekening met eventueel rendement vanaf uitkeringsdatum.
Vuistregel 3: maandelijkse inleg
Hoeveel u maandelijks moet inleggen hangt af van uw leeftijd. Hoeveel jaar heeft u nog om dit geld op te bouwen? En wilt u sparen of beleggen, of beide? Houd er rekening mee dat er risico's zijn als u belegt. U kunt (een deel van) uw inleg verliezen. Maar op lange termijn levert beleggen meestal meer op dan sparen (Bron: VEB). Hoe eerder u begint, hoe minder u hoeft in te leggen. Hierdoor profiteert u meer van het effect van rendement op rendement. Evi heeft een handig hulpmiddel gemaakt om te berekenen hoeveel u op basis van uw leeftijd en inleg kunt opbouwen.
Gerelateerde onderwerpen
